Comment financer sa start-up ?
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Lors du lancement d’une start-up, la principale difficulté est souvent son financement. Un projet innovant nécessite des ressources financières importantes, mais il présente également un niveau de risque élevé. Les taux d’échec des jeunes entreprises sont significatifs, ce qui peut freiner les investisseurs et rendre difficile l’accès aux capitaux.
Heureusement, plusieurs solutions existent pour financer une start-up, allant des fonds propres aux aides publiques, en passant par les concours. Chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients qu’il est important d’évaluer avant de faire un choix stratégique.
Les aides pour le financement du lancement d'une start-up
Le lancement d’une start-up nécessite souvent un capital de départ important. Heureusement, plusieurs aides financières sont disponibles pour soutenir les entrepreneurs dans cette phase cruciale.
De l’autofinancement aux concours en passant par les emprunts bancaires, découvrez les différentes options de financement accessibles aux jeunes entreprises.
L'autofinancement
La start-up peut être financée par l’apport de fonds propres de l’entrepreneur individuel ou des associés.
Les fonds propres (investissement personnel) peuvent prendre la forme d’un apport en nature (apport de biens matériels ou immatériels) ou d’un apport d’argent.
- AVANTAGES
- Indépendance totale : aucun remboursement, ni perte de contrôle de la société.
- Simplicité : pas de démarches administratives complexes.
- Bonne image auprès des investisseurs et des banques, qui verront un engagement fort du porteur de projet.
- INCONVENIENTS
- Capacité financière souvent limitée, ce qui peut restreindre la croissance.
- Risque personnel élevé : l'entrepreneur investit ses propres économies, ce qui peut impacter sa situation financière personnelle en cas d'échec.
L’emprunt bancaire
Cette méthode de financement certes traditionnelle, n’est pas la plus simple à obtenir pour une start-up.
Généralement, les banques vont exiger un apport en capitaux propres minimum de la part des fondateurs.
Le défaut dans cette méthode de financement est le remboursement de la banque dans un délai défini et qui en plus des charges d’intérêts, peut être soumis au paiement d’indemnités.
- AVANTAGES
- Conservation du contrôle de l'entreprise.
- Possibilité d'obtenir un financement important si un apport personnel ou des garanties sont fournies.
- Peut être complété par des dispositifs d'aides publiques (prêts d'honneur, garanties Bpifrance, etc.).
- INCONVENIENTS
- Nécessité de rembourser l’emprunt, avec des intérêts qui augmentent le coût du financement.
- Exigence de garanties personnelles ou professionnelles, impliquant un risque financier pour l'entrepreneur.
- Délai d'obtention de l’emprunt parfois long et procédure administrative contraignante.
Les concours
En participant à des concours, vous pouvez obtenir un gain financier. Hormis, cette contribution financière à la clé, ces concours vont être l’occasion de gagner en notoriété et en crédibilité.
En partenariat avec la Bpifrance, le ministère de la Recherche et de l’Innovation organise des concours à destination des jeunes entreprises dans l’objectif de repérer des projets innovants à fort potentiel. Alors, les gagnants bénéficient d’un accompagnement personnalisé dans la R&D et d’un soutien financier.
Exemples de concours en France :
- Le concours innovation qui s’adresse aux start-up avec des projets novateurs, a pour but d’accélérer leur développement.
- Le concours i-Lab dédié aux personnes qui ont créées leur entreprise depuis moins de deux ans ou ayant un projet de création d’entreprise à caractère innovant.
- AVANTAGES
- Le gain du concours peut être de l’argent qui n’est pas à rembourser contrairement à l’emprunt.
- Gagnez en crédibilité et en notoriété auprès des investisseurs et partenaires.
- Possibilité d'accéder à un accompagnement stratégique et technique.
- INCONVENIENTS
- Forte concurrence, nécessitant un projet solide et bien préparé.
- Processus de sélection long et incertain.
- Montant des aides parfois insuffisantes pour financer intégralement le projet.
Les créateurs de start-up peuvent bénéficier de plusieurs aides financières et dispositifs d’accompagnement destinés à faciliter le lancement et le développement de leur entreprise. Ces aides, qu’elles soient publiques ou privées, visent à soutenir l’innovation, encourager l’entrepreneuriat et limiter les risques financiers liés à la création d’une start-up.
Toutefois, l’éligibilité à ces dispositifs dépend souvent de critères précis, tels que le secteur d’activité, le degré d’innovation du projet, le statut du créateur d’entreprise ou encore l’emplacement géographique de la start-up.
Les aides pour les demandeurs d'emploi en création d’entreprise
Les demandeurs d’emploi ont la possibilité de bénéficier de dispositifs spécifiques pour financer la création ou la reprise d’une entreprise.
Ces aides visent à encourager l’entrepreneuriat et à soutenir les projets de ceux qui cherchent à se lancer dans le monde des affaires. Grâce à ces dispositifs, les futurs entrepreneurs peuvent obtenir un appui financier pour leur projet tout en sécurisant leur situation personnelle.
L’allocation chômage d'aide au retour à l'emploi (ARE)
L’ARE est une allocation versée par France Travail (anciennement Pôle emploi) aux personnes inscrites comme demandeurs d’emploi et involontairement privés d’emploi, et remplissant les conditions d’éligibilité.
Les créateurs d’entreprise peuvent choisir de continuer à percevoir tout ou partie de cette allocation pendant la phase de lancement de leur start-up.
- AVANTAGES
- Maintien d'un revenu régulier, ce qui limite les risques financiers lors du démarrage de l'activité.
- Cumul possible avec les premiers revenus générés par l'entreprise.
- Flexibilité : l'entrepreneur peut moduler son activité tout en bénéficiant d'un filet de sécurité financière.
- INCONVENIENTS
- L'ARE est soumise à des conditions d'éligibilité strictes (durée d'affiliation, inscription à France Travail, etc.).
- Le maintien des allocations dépend des revenus générés par l'entreprise.
- Si l'entreprise devient rapidement rentable, le montant de l'ARE peut être réduit, voire supprimé.
L’aide à la reprise et à la création d'entreprise (ARCE)
L’ARCE est une alternative à l’ARE et est versé par France Travail. Elle permet aux créateurs d’entreprise de recevoir une partie de leurs allocations chômage sous forme de capital.
Elle correspond à 60% des droits restants à l’ARE, versés en deux fois (une première moitié au début de l’activité et l’autre six mois plus tard, sous conditions).
- AVANTAGES
- Permet d'obtenir une somme d'argent immédiatement pour financer le démarrage de l'entreprise.
- Éviter la dépendance à un revenu mensuel et favoriser l'investissement rapide dans l'activité.
- Compatible avec d'autres aides à la création d'entreprise (ACRE, prêts, subventions).
- INCONVENIENTS
- L'entrepreneur ne perçoit plus l'ARE sous forme mensuelle, ce qui peut poser des difficultés en cas de revenus irréguliers.
- En cas d'échec de l'entreprise, il n'est pas possible de récupérer les allocations sous leur forme initiale.
- Le montant versé est fixe et ne s'adapte pas aux éventuels besoins de trésorerie futurs.
Le congé pour création ou reprise d’entreprise
Le congé pour création d’entreprise permet aux salariés de suspendre temporairement leur contrat de travail afin de se consacrer au lancement de leur start-up. Il peut prendre deux formes :
- Un congé sabbatique, où le salarié arrête temporairement de travailler sans rémunération, mais avec la garantie de retrouver son poste à la fin de la période.
- Une réduction du temps de travail, permettant de dédier une partie de son emploi du temps à son projet entrepreneurial.
- AVANTAGES
- Sécurisation du parcours entrepreneurial : possibilité de retrouver son emploi si le projet ne fonctionne pas.
- Temps pour se concentrer sur la création et le développement supplémentaire de l'entreprise.
- Pas de rupture définitive avec l'entreprise employeuse, ce qui laisse une option de retour.
- INCONVENIENTS
- Perte de revenu si le congé est pris à temps plein sans rémunération.
- L'employeur peut refuser la demande sous certaines conditions (effectif de l'entreprise, ancienneté du salarié, etc.).
- Si le projet échoue, il peut être difficile de se réintégrer dans l'entreprise après une longue absence.
Les aides pour les start-up innovantes
L’innovation est un moteur essentiel du développement économique, et les start-up en phase de recherche et de développement (R&D) peuvent bénéficier de nombreuses aides pour encourager la création de produits ou de services innovants. Ces dispositifs sont conçus pour alléger la charge financière des entreprises, souvent confrontés à des investissements conséquents.
Bpifrance, acteur clé du financement de l’innovation en France, propose plusieurs solutions de soutien aux start-up, permettant de financer la planification, le développement et l’industrialisation des innovations, afin de favoriser leur différenciation sur le marché et leur compétitivité.
La subvention innovation
- AVANTAGES
- Financement partiel ou total des études de faisabilité, permettant de mesurer la viabilité du projet.
- Aide sous forme de subvention, sans obligation de remboursement.
- Prise en charge de diverses dépenses (étude de marché, conception préliminaire, planification du projet, intégration de nouvelles compétences).
- INCONVENIENTS
- Accès soumis à des critères d'éligibilité spécifiques.
- Processus de candidature exigeant, nécessitant un dossier solide justifiant l'impact et la faisabilité du projet.
- Plafonnement des aides, ce qui peut limiter leur effet sur des projets importants nécessitant de gros investissements.
L'avance innovation
- AVANTAGES
- Financement sans dilution du capital.
- Différé de remboursement jusqu'à 3 ans.
- Montant flexible couvrant jusqu'à 50 % des dépenses.
- INCONVENIENTS
- Obligation de remboursement, même en cas d'échec.
- Sélection stricte avec dossier exigeant.
- Charge financière à anticiper après le différé.
Le statut jeune entreprise innovante (JEI)
Le Statut de Jeune Entreprise Innovante (JEI) est un dispositif destiné à encourager la création et le développement de nouvelles entreprises investissant dans la recherche et le développement (R&D). Ce statut offre des avantages fiscaux et sociaux significatifs pour soutenir l’innovation.
Pour en bénéficier, l’entreprise doit répondre à plusieurs critères qui peuvent varier selon sa date de création.
- AVANTAGES
- Exonérations fiscales (Impot sur les bénéfices, taxes sur les propriétés baties, cotisation foncières des entreprises)
- Exonérations sociales (cotisations patronales d'assurances sociales et d'allocations familiales)
- Encouragement à l'innovation
- INCONVENIENTS
- Critères d'éligibilité stricts
- Démarches administratives complexes
- Plafonds d'exonération : Les avantages sont limités et dégressifs avec le temps.
Le crédit d'impôt recherche (CIR)
Le Crédit d’Impôt Recherche (CIR) est un dispositif permettant aux entreprises qui réalisent des dépenses en recherche et développement (R&D) de bénéficier d’une réduction d’impôt proportionnellement à leurs investissements en R&D. Il s’applique aux dépenses de personnel, matériel, brevets, et collaborations avec des organismes publics de recherche .
Le taux du CIR varie selon la localisation géographique de l’entreprise.
- AVANTAGES
- Réduction fiscale importante
- Accessible à toutes les entreprises
- Favorise l'innovation et la compétitivité
- INCONVENIENTS
- Complexité administrative
- Contrôle fiscal fréquent
- Délai de remboursement pouvant être long
Le crédit d'impôt innovation (CII)
Le Crédit d’Impôt Innovation (CII) est une extension du crédit d’impôt recherche (CIR), spécifiquement destinée aux PME investissant dans la réalisation d’opération de conception de prototypes ou d’installations pilotes d’un nouveau produit.
En métropole, toute entreprise éligible au CII peut bénéficier d’un crédit d’impôt de 20 % des dépenses d’innovation.
- AVANTAGES
- Financement sans dilution du capital.
- Différé de remboursement jusqu'à 3 ans.
- Montant flexible couvrant jusqu'à 50 % des dépenses.
- INCONVENIENTS
- Obligation de remboursement, même en cas d'échec.
- Sélection stricte avec dossier exigeant.
- Charge financière à anticiper après le différé.
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Les aides pour le développement des start-up
Une fois la phase de création franchie, les start-up doivent souvent faire face à de nouveaux défis pour leur développement. Divers financements, comme le prêt d’amorçage, peuvent être sollicités pour soutenir la croissance de l’entreprise, sécuriser ses finances et préparer de futures levées de fonds.
Le prêt d'amorçage Invest EU
Avec le soutien du Fonds européen d’investissement, le prêt d’amorçage Invest EU permet aux start-up de renforcer leur trésorerie afin d’être dans une posture favorable pour préparer une levée de fonds.
Pour être éligible, l’entreprise doit avoir bénéficié d’une aide à l’innovation adossée au régime Recherche développement et innovation (RDI).
Certaines entreprises sont exclues, notamment celles ayant déjà distribué des bénéfices , représailles l’activité d’une autre société ou étant en difficulté financière selon le droit européen.
- AVANTAGES
- Renforcer la trésorerie pour préparer une levée de fonds.
- Sans garantie ni prudence personnelle, facilitant l'accès au financement.
- Taux d'intérêt avantageux par rapport aux prêts bancaires classiques.
- INCONVENIENTS
- Critères d'éligibilité stricts (réservé aux start-up ayant déjà bénéficié d'un soutien public).
- Montant limité, nécessitant souvent un autre financement complémentaire.
Le prêt d'amorçage investissement Invest EU
Le prêt d’amorçage investissement Invest EU est octroyé simultanément à la levée de fonds.
Comme pour le prêt d’amorçage classique, l’entreprise doit avoir bénéficié d’une aide à l’innovation adossée au régime Recherche développement et innovation (RDI). De plus, certaines entreprises sont exclues du dispositif (celles ayant distribué des bénéfices, représailles une activité existante ou en difficulté financière).
- AVANTAGES
- Complète une levée de fonds réussie, augmentant ainsi les ressources disponibles.
- Sans garantie ni dilution du capital, préservant l'autonomie des fondateurs.
- Financement structurant pour accélérer le développement.
- INCONVENIENTS
- Réservé aux start-up ayant levé au moins 200 000 €
Les aides pour les créateurs d'entreprise
Créer une entreprise peut représenter un défi, mais des dispositifs sont à la disposition des entrepreneurs pour faciliter ce processus. Des aides telles que l’ACRE, l’aide à la création pour les personnes handicapées ou encore le prêt d’honneur permettent d’alléger la charge financière liée au démarrage d’une activité.
Ces solutions offrent un soutien précieux pour les créateurs d’entreprise, en particulier en début d’activité.
Le prêt d'honneur
Le prêt d’honneur, délivré par Initiative France et Réseau Entreprendre, est destiné aux créateurs et repreneurs d’entreprises présentant un plan d’affaires solide, avec des éléments convaincants sur le marché potentiel visé. Les dirigeants d’entreprise peuvent également en bénéficier pour soutenir un projet de développement de leur activité.
Ce prêt a pour objectif de renforcer l’apport personnel, sans intérêts ni garanties, et doit être remboursé sur l’honneur.
Pour en bénéficier, l’entreprise doit répondre à plusieurs critères qui peuvent varier selon sa date de création.
Remarque importante : Le prêt est accordé à la personne, et non à l’entreprise.
- AVANTAGES
- Sans intérêts ni garanties, facilitant l'accès aux fonds.
- Renforcez l'apport personnel, augmentant ainsi les chances d'obtenir d'autres financements (ex : prêt bancaire).
- Accessible aux créateurs, repreneurs et dirigeants d'entreprise en développement.
- INCONVENIENTS
- Sélection rigoureuse : nécessite un plan d'affaires solide et convaincant.
- Remboursement obligatoire, même en cas d'échec du projet.
- Accordé à la personne physique, donc engager directement l'entrepreneur.
Les aides privées pour la création d'entreprise
En complément des aides publiques, les entreprises peuvent aussi se tourner vers des financements privés. Les pépinières d’entreprises, les business angels et le financement participatif offrent des solutions innovantes et flexibles pour soutenir les projets entrepreneuriaux, souvent en contrepartie d’un engagement actif dans le développement de l’entreprise.
Les pépinières d'entreprise privées
Au-delà de leur rôle d’accompagnateur, les pépinières d’entreprises peuvent apporter un soutien financier.
Leur objectif est de faciliter la création d’entreprise par le biais de différentes solutions concrètes. Si on devait énumérer leur périmètre d’actions, les pépinières s’occupent de l’accueil, de l’hébergement, de l’accompagnement et de la mise en réseau.
- AVANTAGES
- Offre un hébergement à coût réduit.
- Accompagnement et mise en réseau.
- Accès à des services mutualisés (bureaux, équipements, conseils).
- INCONVENIENTS
- Sélection rigoureuse des entreprises.
- Hébergement limité dans le temps.
Les business angels
Les business angels sont des personnes physiques qui placent une partie de leur capital dans des entreprises innovantes à fort potentiel, généralement lors d’une augmentation de capital.
Souvent cadres ou anciens entrepreneurs, ils apportent financement, expertise et réseau pour soutenir la croissance de l’entreprise. Leur objectif principal est de générer une plus-value tout en accompagnant activement le projet.
- AVANTAGES
- Accès à un réseau et à des conseils d'experts.
- Renforce la crédibilité et l'attractivité de l'entreprise.
- INCONVENIENTS
- Entrée au capital = perte de contrôle pour le fondateur.
- Exige souvent une forte rentabilité à terme.
Le crowdfunding (financement participatif)
C’est une solution qui ne passe pas par les circuits traditionnels. En effet, le crowdfunding (appelé également financement participatif) est souvent utilisé en complément des prêts bancaires ou prêts d’honneur.
Ce type de financement permet de mobiliser des financiers, principalement des particuliers, soit par engagement philanthropique (soutien à des projets inspirants), soit dans une logique d’investissement visant un retour financier.
- AVANTAGES
- Accessible à tous, sans besoin de garanties.
- Bonne alternative aux financements classiques.
- Permet de tester l'adhésion du public au projet.
- INCONVENIENTS
- Nécessite une forte communication et une campagne efficace.
- Pas de garantie de succès ni de collecte totale des fonds.
- Plateformes avec frais et conditions variables.
Les aides fiscales pour les entreprises
Les entreprises, notamment celles situées dans certaines zones géographiques spécifiques, peuvent bénéficier de mesures fiscales avantageuses. Ces aides permettent de réduire la pression fiscale et d’encourager l’investissement dans des territoires en développement, facilitant ainsi la création d’entreprises dans des zones ciblées.
L'exonération d'impôts
Cette aide est destinée uniquement aux entreprises situées dans les zones de revitalisation rurale (ZRR) et zones France ruralités revitalisation (FRR).
Les entreprises implantées sur ces zones peuvent bénéficier d’exonérations fiscales et sociales.
- AVANTAGES
- Allège la fiscalité des entreprises en ZRR et FRR.
- Améliorer la trésorerie et la rentabilité.
- Encourager l'implantation dans des zones rurales en difficulté.
- INCONVENIENTS
- Réservée aux entreprises situées dans des zones spécifiques.
- Critères d'éligibilité stricts.
- Avantages fiscaux limités dans le temps.
Financer une start-up est un défi, mais de nombreuses solutions existent en fonction de votre projet et de votre situation. Entre fonds propres, prêts, aides publiques, investisseurs et financement participatif, chaque option présente des avantages et des contraintes.
L’essentiel est de bien préparer votre stratégie de financement, en combinant plusieurs sources si nécessaire, afin d’assurer la viabilité et la croissance de votre entreprise. Un bon accompagnement et une vision claire de vos besoins financiers seront des atouts majeurs pour réussir votre lancement.
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